Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) odgrywają kluczową rolę w polskiej gospodarce, generując znaczną część PKB i zapewniając miejsca pracy milionom Polaków. Ich rozwój często hamowany jest jednak przez ograniczony dostęp do finansowania. W tym kontekście leasing stanowi strategiczne narzędzie wspierając inwestycje, konkurencyjność oraz umożliwiając modernizację sektora MŚP.
Leasing to jedna z najpopularniejszych form finansowania inwestycji w sektorze MŚP. Wynika to przede wszystkim z jego elastyczności oraz korzystnych uregulowań podatkowych. Dzięki leasingowi przedsiębiorcy mogą unikać jednorazowych, wysokich nakładów finansowych, co pozwala na efektywne zarządzanie kapitałem obrotowym.
Leasingi operacyjny i finansowy umożliwiają firmom dostęp do nowoczesnych technologii, pojazdów, maszyn i urządzeń bez konieczności angażowania własnych środków w ich zakup. Przedsiębiorcy mogą skoncentrować się na rozwoju działalności, optymalizując koszty oraz dywersyfikując ryzyko inwestycyjne.
Z danych Związku Polskiego Leasingu wynika, że branża leasingowa zakończyła 2024 r. dwucyfrowym wzrostem, osiągając wartość 110,5 mld zł finansowania, co oznacza wzrost o 10,4 proc. r/r. Największym zainteresowaniem cieszyły się pojazdy lekkie, maszyny i urządzenia, a także leasing IT, który odnotował rekordowe zainteresowanie wśród przedsiębiorców z sektora MŚP.
– Główną siłą napędową rynku leasingowego są samochody osobowe. Liczba klientów zainteresowanych leasingiem tej grupy aktywów na przestrzeni ostatnich 18 lat wzrosła w Polsce ponad dwukrotnie z 21 proc. do 47 proc. w 2024 r. W mojej ocenie to nie koniec, ponieważ na dwóch największych rynkach leasingowych Europy w Wielkiej Brytanii i Niemczech wynosi ona odpowiednio 69 proc. i 62 proc. Jeśli dodatkowo zauważymy bardzo dynamicznie rozwijający się rynek pojazdów chińskich, zaawansowanych technologicznie i dostępnych finansowo, to łatwo dostrzec w dalszym ciągu perspektywy do wzrostów w tej grupie aktywów. Marki chińskie stanowiły 20 proc. wszystkich dostępnych na polskim rynku marek samochodów, a 2025 r. wskazuje, że trend ten pozostanie wzrostowy. Wzrost popularności leasingu samochodów osobowych to tylko jeden z przykładów dynamicznego rozwoju rynku leasingowego w Polsce. Pekao Leasing jako uniwersalna spółka z 30-letnim doświadczeniem nie ogranicza się wyłącznie do tej grupy aktywów. Skutecznie wspieramy polskich przedsiębiorców również w zakresie bardziej złożonych projektów inwestycyjnych z zakresu rynku maszyn i urządzeń, linii technologicznych, OZE, urządzeń IT, w tym również kontraktów importowych. Dynamicznie wspieramy rozwój małych i średnich przedsiębiorstw, o czym świadczy liczba ponad 28 tys. naszych klientów (+18 proc. r/r), którzy nam zaufali i zawarli z nami ponad 20 tys. umów w 2024 r. – stwierdził
Bartosz Szałkowski, dyrektor ds. wsparcia sprzedaży MŚP w Pekao Leasing.
Trendy rynkowe wskazują, że firmy coraz częściej wybierają leasing jako alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych. Wynika to zarówno z atrakcyjności kosztowej, jak i rosnącej dostępności finansowania dostosowanego do specyfiki małych i średnich przedsiębiorstw.
Kluczowe trendy w leasingu dla MŚP
Automatyzacja procesów i rozwój kanałów online umożliwiają szybkie zawieranie umów leasingowych oraz ich obsługę w pełni cyfrowo. Nowoczesne platformy leasingowe skracają czas oczekiwania na decyzję finansową do kilku godzin, co dla MŚP oznacza większą elastyczność i sprawność operacyjną.
– Cyfryzacja zmienia branżę na wiele sposobów, wpływając zarówno na firmy leasingowe jak i ich klientów. Proces leasingowy staje się znacznie szybszy i wygodniejszy dzięki możliwości składania wniosków online, podpisywaniu umów elektronicznie i zarządzaniu umową za pomocą platform udostępnianym przez leasingodawców. Klienci mają łatwy dostęp do informacji o ofercie, harmonogramie umowy i innych elementach towarzyszących, takich jak ubezpieczenia. To, co jest najważniejsze, to hasło, które zawsze przyświecało branży – personalizacja. Dzięki łatwemu dostępowi do informacji klienci bardzo szybko uzyskają dedykowaną, indywidualną ofertę finansowania. Kolejnym elementem, który znacznie wpływa na wrażenia klienta w trakcie trwania umowy, jest proces samoobsługi. Dziś klienci samodzielnie mogą zmieniać warunki umowy, sprawdzać status płatności i kontaktować się z firmą leasingową za pomocą dostępnych platform – powiedział
Tomasz Rostek, dyrektor Departamentu Rynków Bankowych w Pekao Leasing.
Rosnące zainteresowanie zrównoważonym rozwojem i ekologicznymi rozwiązaniami sprawia, że leasing pojazdów elektrycznych oraz technologii OZE staje się kluczowym segmentem rynku.
W obliczu cyfryzacji gospodarki coraz większa liczba firm decyduje się na leasing oprogramowania, sprzętu IT oraz rozwiązań chmurowych. Dzięki temu MŚP mogą szybko wdrażać nowoczesne technologie, minimalizując koszty początkowe i ryzyko związane z przestarzałą infrastrukturą.
– Trendem panującym obecnie na rynku jest samoobsługa, począwszy od kas samoobsługowych w supermarketach, skończywszy na zakupach online. Stąd też krokiem milowym do cyfrowego zamknięcia całego procesu leasingowego i jednocześnie obszarem, który należy zdigitalizować w większym stopniu, tym samym całkowicie eliminując papier, pozostaje w dalszym ciągu proces zdalnego podpisywania umów oraz rejestracji pojazdów. Umożliwienie zawierania umów za pomocą SMS-a czy e-maila, na wzór przepisów obowiązujących już dziś w bankowości, stanowi filar dla dalszego rozwoju digitalizacji usług leasingowych online. Jednocześnie wdrożenie ustawy przez Ministerstwo Cyfryzacji – umożliwiającej e-rejestrację pojazdów z wykorzystaniem zdalnych kanałów komunikacji – stanowiłoby zwieńczenie ewolucji cyfrowej dla wszystkich właścicieli pojazdów, w tym firm leasingowych. Zarówno dla branży leasingowej, jak i naszych klientów, potrzeba rejestrowania pojazdów bez konieczności wizyt w urzędach komunikacji jest bardzo istotna, ponieważ przyspieszyłaby ona znacznie cały proces leasingu – powiedział Bartosz Szałkowski, dyrektor ds. wsparcia sprzedaży MŚP w Pekao Leasing.
Elastyczne formy finansowania
Rośnie popularność wynajmu długoterminowego oraz leasingu zwrotnego, które pozwalają firmom dostosowywać strukturę finansową do aktualnych potrzeb. W warunkach niepewności gospodarczej MŚP chętniej wybierają rozwiązania umożliwiające łatwiejszą zmianę floty pojazdów czy sprzętu bez długoterminowego zobowiązania.
W obliczu rosnącej konkurencji i presji kosztowej leasing staje się nie tylko sposobem na finansowanie inwestycji, ale także narzędziem zwiększającym konkurencyjność firm. Umożliwia on dostęp do innowacyjnych rozwiązań technologicznych, ułatwia zarządzanie płynnością finansową i pozwala na szybkie reagowanie na zmieniające się warunki rynkowe.
Sektor MŚP, korzystając z leasingu, może dynamicznie się rozwijać, unikając barier kapitałowych. Wzrost popularności tej formy finansowania jest dowodem na to, że przedsiębiorcy coraz lepiej rozumieją jej zalety i wykorzystują leasing jako strategiczne narzędzie rozwoju.
– Rozwój, innowacje i zwiększenie konkurencyjności to wyzwania dla przedsiębiorstw z sektora MŚP. Wszystkie działania zmierzające do osiągnięcia tego efektu wymagają inwestycji. Bardzo ważnym narzędziem wykorzystywanym przez klientów w procesie inwestycyjnym są dotacje unijne. Tutaj branża leasingowa również dysponuje rozwiązaniami, które wspierają inwestycje oparte o takie dofinansowanie zewnętrzne. Leasing finansowy, pożyczka leasingowa to najczęściej wykorzystywane formy finansowania, które wspierają przedsiębiorstwa w tych projektach. Leasing to nie tylko wygodna opcja finansowania, ale także sposób na zwiększenie efektywności operacyjnej, minimalizację ryzyka i dostosowanie się do nowoczesnych trendów rynkowych. Przedsiębiorcy z sektora MŚP od lat potwierdzają, że to bardzo dobra alternatywa dla finansowania kredytowego. Raport na temat rynku leasingowego pokazuje po raz kolejny, że przedsiębiorstwa z sektora MŚP są głównymi odbiorcami usługi leasingowej. Prognozy wzrostu dla branży leasingowej bazują m.in. na trendach, które kreuje segment MŚP – powiedział Tomasz Rostek, dyrektor Departamentu Rynków Bankowych w Pekao Leasing.