Ryzyko nie czeka na odnowienie polisy
Polisa może być ważna, a ochrona – już niewystarczająca. Nowy obowiązek prawny czy zmiana zakresu zadań mogą odsłonić ryzyko, którego dotychczasowy program nie uwzględniał. W samorządzie taka luka może oznaczać wydatek z publicznego budżetu.
Piotr Mikuszewski
dyrektor Biura Analiz i Projektów Ubezpieczeniowych, Inter-Broker
W Inter-Broker specjalizujemy się w ubezpieczeniach jednostek samorządu terytorialnego i podmiotów sektora publicznego. Łączymy projektowanie ochrony z doświadczeniem w zamówieniach publicznych. Dlatego patrzymy szerzej niż na wartość mienia i historię szkód. Pytamy nie tylko o to, co samorząd posiada, lecz także – za co odpowiada.
Ubezpieczeniowy compliance
Tak rozumiemy swoisty compliance ubezpieczeniowy: stałą analizę otoczenia prawnego, identyfikację nowych zagrożeń i sprawdzanie, czy ochrona nadąża za ryzykiem i odpowiedzialnością samorządu. Wnioski przekładamy na konkretne rozwiązania: stosownie do potrzeb modyfikujemy program o dodatkowe rozszerzenia i produkty, z uwzględnieniem obowiązujących umów i reguł zamówień publicznych. Analizujemy także wyłączenia odpowiedzialności: wysoka suma ubezpieczenia nie zrekompensuje braku ochrony danego ryzyka. Program nie jest dokumentem zamkniętym z chwilą rozstrzygnięcia przetargu. Kierujemy się aktualnym ryzykiem, nie schematem z poprzednich lat.
Wyraźnie pokazuje to cyberbezpieczeństwo. Nowelizacja ustawy o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa, wdrażająca dyrektywę NIS2, przewiduje dla objętych nią podmiotów obowiązki dotyczące m.in. zarządzania bezpieczeństwem informacji oraz obsługi i zgłaszania incydentów. Z perspektywy brokerskiej wymaga to spojrzenia poza koszty przywrócenia działania systemów – również na odpowiedzialność za szkody wyrządzone innym oraz na osobistą odpowiedzialność osób kierujących jednostkami za błędy i zaniechania we wdrażaniu ustawowych wymagań i nadzorze nad ich przestrzeganiem.
Pod ochroną
Dlatego stworzyliśmy rozwiązania ubezpieczeniowe, które chronią zarówno samorząd, jak i osoby kierujące jego jednostkami przed finansowymi następstwami błędów, przeoczeń i zaniechań kierownictwa w wykonywaniu obowiązków z zakresu cyberbezpieczeństwa (m.in. finansowanie obrony prawnej, ale nie tylko).
Wiedza prawna pozwala nie tylko projektować ochronę, lecz także skutecznie dochodzić odszkodowań. 170 tys. zł odszkodowania zamiast odmowy – taki był efekt pracy naszego zespołu prawnego dla jednej z gmin. Po zalaniu budynku mieszkalnego z lat 60. XX wieku wskutek cofnięcia się ścieków ubezpieczyciel odmówił wypłaty. Powołał się na brak zaworów zwrotnych i rozporządzenie o warunkach technicznych z 2002 r. Zgodnie z warunkami ubezpieczenia brak zaworów mógł uzasadniać odmowę tylko wtedy, gdy ubezpieczony miał prawny obowiązek ich montażu. Nasi prawnicy, występując jako eksperci, wykazali, że w tej sprawie obowiązek taki nie ciążył na ubezpieczonym. Powołane wyłączenie nie miało więc zastosowania. Ochrony nie trzeba było rozszerzać – trzeba było wyegzekwować tę, która już przysługiwała gminie.
Tak mierzymy wartość doradztwa brokerskiego: nie samą wysokością składki, lecz trafnością rozpoznania ryzyka, jakością zaprojektowanej ochrony i skutecznością w dochodzeniu odszkodowań. Potrzebę ochrony powinien rozpoznać broker – zanim ujawni ją szkoda.
