Wyzwanie na wczoraj
Na temat postaw Polaków dotyczących oszczędzania i największych wyzwań stojących przed rynkiem oraz instytucjami finansowymi rozmawiamy z Marleną Janotą, prezes zarządu Pekao TFI, nagrodzonego statuetką „Byki i Niedźwiedzie” Parkietu za 2024 r. oraz „Alfa 2024” Analiz Online dla „Najlepszego TFI na rynku”.
Pekao TFI to najlepsze TFI na rynku. Państwa Program IKZE znalazł się również wśród najlepszych produktów inwestycyjnych 2025 r. w zestawieniu „Gazety Finansowej”, a rok temu na tej liście pojawił się inny program emerytalny – PPE. Jakie jest Wasze podejście do długoterminowego oszczędzania?
Zdecydowanie stawiamy na długoterminowe budowanie stabilności finansowej naszych klientów. Wierzymy, że kluczem do spokojnej przyszłości jest systematyczne oszczędzanie i korzystanie z rozwiązań, które wspierają niezależność finansową na emeryturze. Dlatego promujemy takie rozwiązania, jak IKE czy IKZE, które nie tylko pozwalają odkładać środki na przyszłość, ale także korzystać z benefitów podatkowych.
Kto najchętniej korzysta z IKE i IKZE?
Z naszych Programów IKE czy IKZE chętniej korzystają kobiety niż mężczyźni, zarówno jeśli chodzi o liczbę, jak i o wartość środków w nich zgromadzonych. W IKE przewaga kobiet jest nawet większa niż w przypadku IKZE. Co ciekawe, inwestorki nie wypłacają środków, które wcześniej zgromadziły w programie – sześć na dziesięć kobiet oszczędzających na IKE mogłoby już wypłacić środki z programu, ale tego nie robią. To może sugerować, że są one świadome wydłużającego się okresu, który spędzą na emeryturze i chcą rozsądnie gospodarować dostępnymi dodatkowymi pieniędzmi. Oszczędzający praktycznie nie korzystają z możliwości wypłat ratalnych po osiągnięciu wieku emerytalnego. Planujemy pogłębione badania i dialog z naszymi inwestorkami m.in. w zakresie inwestycji emerytalnych.
Jaki jest obraz całości? Jak oszczędzają Polacy?
Mimo że Polacy mają zgromadzone blisko 2,5 bln zł oszczędności, to wg raportu Analiz Online przygotowanego na koniec 2024 r. fundusze inwestycyjne stanowią jedynie 8 proc. wszystkich oszczędności.
Jak pokazuje inne badanie, co dziesiąty Polak do oszczędzania wykorzystuje jedynie konto osobiste, a przeszło dwóch na pięciu Polaków nie oszczędza ani nie inwestuje wcale – wg raportu IZFiA z 2023 r. „Badanie Polaków ze względu na sposoby zarządzania zasobami finansowymi”. Jako powód Polacy wskazują m.in. brak know-how – co dziesiąty Polak twierdzi, że nie ma wystarczającej wiedzy ani zaufania do systemu finansowego, aby bezpiecznie inwestować.
Co jest największym wyzwaniem?
Z uwagi na zmiany demograficzne to emerytura jest obecnie tematem szczególnej troski. Nasze społeczeństwo się starzeje. Obecnie jest nas 37,4 mln, a do 2060 r. będzie nas o 6,5 mln mniej. Będziemy też mieć coraz więcej emerytów wobec osób aktywnych zawodowo. Wg danych GUS „Prognoza ludności na lata 2023-2060” – scenariusz główny, obecnie na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypada ponad 400 emerytów, za 35 lat będzie ich ponad 700, czyli prawie dwukrotnie więcej.
Te wszystkie czynniki będą wpływać na poziom świadczeń emerytalnych. Wyzwaniem dla nas wszystkich będzie stopa zastąpienia, czyli relacja średniej emerytury do średniego wynagrodzenia w całym okresie zatrudnienia. Wg danych OECD obecnie wynosi ona 40 proc. dla mężczyzn i 31 proc. dla kobiet.
Co mogą zrobić instytucje finansowe, aby wspomóc Polaków w oszczędzaniu?
Instytucje finansowe powinny adresować potrzeby klientów. Inwestorzy oczekują zdigitalizowanych intuicyjnych rozwiązań. Musimy w przystępny i atrakcyjny sposób propagować wiedzę na temat konieczności oszczędzania, a także na temat dostępnych na rynku możliwości. Choć emerytura dotyczy nas wszystkich, wciąż bywa tematem odkładanym na później.
Co konkretnie Państwa firma ma do zaoferowania?
Nasze fundusze dostępne są już od 50 zł. Mamy również kompleksową ofertę gotowych rozwiązań emerytalnych, zarówno dla klientów indywidualnych (IKE, IKZE), jak i dla pracodawców (PPK, PPE). Oferujemy produkty, które nie tylko ułatwiają systematyczne inwestowanie, ale także dają korzyści podatkowe. Najchętniej wybierane przez klientów indywidualnych są rozwiązania IKE i IKZE.
Nasi klienci doceniają dobre wyniki inwestycyjne, a także możliwość wyboru pomiędzy gotowymi rozwiązaniami. Oszczędzanie na emeryturę można zacząć od niewielkich kwot, można również samodzielnie decydować o tym, jak często wpłacamy pieniądze. Co ważne, obsługa możliwa jest z poziomu serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej Banku Pekao SA.
Czyli polscy inwestorzy mają realną pomoc.
Inwestowanie w IKE, IKZE czy PPK przynosi realne benefity m.in. podatkowe, natomiast uważam, że benefity podatkowe powinny wiązać się z każdą formą długoterminowego inwestowania i takie zmiany postuluję – obok edukacji i wsparcia technologicznego.
Jest to materiał reklamowy. Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym funduszu zawierającym szczegółowy opis tych ryzyk i zwięzły opis praw uczestników, Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz, w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego, Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelą opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim u podmiotów prowadzących dystrybucję i na www.pekaotfi.pl. Fundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale także poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji zależy m.in. od wysokości opłat (manipulacyjnych, za zarządzanie) oraz podatku od dochodów kapitałowych. Wszelkie opinie i oceny zawarte w niniejszym materiale wyrażają wyłącznie opinię ich autora. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego, usługi doradztwa inwestycyjnego, udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów, nie jest formą pomocy prawnej. Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
Materiał Partnera
