Faktoring pełny. Płynność finansowa i ochrona należności
O finansowaniu sprzedaży, ryzyku niewypłacalności odbiorców i wykorzystaniu własnej polisy rozmawiamy z Pawłem Telegą, Dyrektorem Sprzedaży, Bankowość MŚP i Korporacyjna w BNP Paribas Faktoring.
Co sprawia, że przedsiębiorcy wybierają faktoring pełny?
Sprzedaż z odroczonym terminem płatności oznacza oczekiwanie na pieniądze, podczas gdy własne zobowiązania trzeba regulować na bieżąco. Dochodzi do tego ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Faktoring pełny łączy finansowanie należności z przejęciem tego ryzyka w zakresie określonym w umowie. Firma zyskuje środki na działalność i większe bezpieczeństwo prowadzonej działalności w zakresie rozliczeń z kontrahentami.
Jak usługa wspiera codzienną pracę firmy?
Obejmuje obsługę rozliczeń, monitorowanie płatności i administrowanie wierzytelnościami, a także wsparcie w windykacji. Wraz ze wzrostem sprzedaży przybywa faktur oraz kontrahentów, a ich obsługa wymaga czasu. Przejmując część tych zadań, odciążamy zespół klienta. Finansowanie pomaga natomiast zwiększyć płynność finansową przedsiębiorstwa.
Czy ochrona obejmuje całą wartość faktury?
Standardowo przejmujemy ryzyko niewypłacalności odbiorcy do 95% wartości wierzytelności, ale poziom ten może sięgać nawet 100%. Szczegółowy zakres ochrony określa umowa. Przed rozpoczęciem współpracy omawiamy z klientem warunki usługi i limity, aby wiedział, w jakim zakresie jego należności są zabezpieczone.
A jeśli firma nie ma własnej polisy i wcześniej nie ubezpieczała należności?
Może skorzystać z faktoringu pełnego opartego na naszej polisie. Współpracujemy z czterema ubezpieczycielami, trzema w Polsce i jednym za granicą. Zapewniamy szerokie wsparcie przy obejmowaniu należności ochroną oraz w trakcie korzystania z usługi. To istotna wartość naszej oferty. Przedsiębiorca może połączyć finansowanie z ochroną należności i pomocą naszego zespołu, także wtedy, gdy wcześniej nie korzystał z ubezpieczenia.
Co proponują Państwo przedsiębiorstwom, które mają już własną polisę?
Możemy wykorzystać posiadane ubezpieczenie i połączyć je z finansowaniem faktoringowym. Akceptujemy polisy wszystkich podmiotów działających w segmencie ubezpieczeń należności na rynku krajowym. Klient może więc zachować współpracę ze swoim ubezpieczycielem. Obie możliwości pozwalają dopasować rozwiązanie do sytuacji przedsiębiorstwa.
Jak szybko można uzyskać decyzję o limicie na odbiorcę?
Dla limitu do 200 tys. zł decyzja jest dostępna nawet w ciągu 1 godziny. Przy wyższych kwotach zajmuje od jednego do pięciu dni. Mówimy tu o limicie dla konkretnego odbiorcy, a nie o czasie uruchomienia całej współpracy, który w standardowych przypadkach zajmuje około 3 dni roboczych, od momentu złożenia wniosku. Sprawna ocena ma znaczenie zwłaszcza przy pozyskiwaniu nowych kontrahentów, wejścia na nowe, nieznane dotąd dla przedsiębiorstwa rynki i zwiększaniu sprzedaży.
Od czego warto zacząć rozmowę o faktoringu pełnym?
Od terminów płatności, struktury odbiorców i planowanej skali sprzedaży. Warto również powiedzieć, czy firma ubezpiecza już należności. Na tej podstawie możemy omówić finansowanie oraz ochronę na naszej lub własnej polisie klienta. Z usługi mogą skorzystać zarówno małe i średnie przedsiębiorstwa, jak i korporacje prowadzące powtarzalną sprzedaż w kraju i za granicą.
materiał partnera
