Konsolidacja cieszy się w Polsce coraz większą popularnością, ale wciąż wiele osób nie posiada na jej temat tak obszernej wiedzy, jak na przykład, na temat kredytu hipotecznego.
Warto bliżej się nią zainteresować, ponieważ dla osób spłacających wiele różnych zobowiązań jednocześnie, może to być bardzo korzystne rozwiązanie, pozwalające złapać oddech i zrzucić z siebie finansowy balast.
W takim razie czym właściwie jest kredyt konsolidacyjny? Jakie kredyty można w jego ramach skonsolidować? A także, jak przyczynia się on do polepszenia kondycji naszego domowego budżetu? Odpowiedzi na te pytania znajdziecie poniżej.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to specjalny rodzaj produktu bankowego, który ma na celu połączenie kilku różnych zobowiązań, w jeden, całkiem nowy kredyt. Co warte uwagi, długi, które chcemy połączyć, nie muszą być zaciągnięte u tego samego kredytodawcy. W praktyce, połączenie kredytów polega na tym, że nowy kredytodawca spłaca wybrane długi w naszym imieniu, a następnie my spłacamy ich łączną sumę, w ramach jednego kredytu konsolidacyjnego, na rzecz jednego wierzyciela.
Na nowo ustalane są warunki kredytowania. Efektem jest spłacanie jednej, niższej raty. Jeśli więc na przykład, mamy problem z terminową spłatą wszystkich należności bądź dajemy sobie z tym radę, ale chcielibyśmy mieć co miesiąc mniej napięty budżet, konsolidacja jest godna rozważenia. Takie aspekty, jak okres spłaty, czy wysokość miesięcznej raty, ustalane i dostosowywane są indywidualnie, w zależności od potrzeb i możliwości finansowych kredytobiorcy. W niektórych przypadkach możliwe jest także dobranie do kredytu konsolidacyjnego dodatkowej gotówki, którą możemy wydatkować na dowolny cel.
Jakie kredyty można skonsolidować?
Skonsolidować można cały szereg różnego rodzaju kredytów. Każdy bank może mieć swoje własne procedury w tym zakresie. Natomiast najczęściej, spotkamy się z wytycznymi pozwalającymi połączyć, między innymi:
- kredyty gotówkowe
- karty kredytowe
- kredyty odnawialne
- kredyt samochodowe
- kredyty hipoteczne.
Można połączyć kilka zobowiązań tego samego typu, ale też kredyty różnego rodzaju. To, ile kredytów będziemy mogli skonsolidować (i do jakiej kwoty) zależne jest od oferty danego banku, ale też od naszej zdolności kredytowej.
Należy bowiem pamiętać, że przed wydaniem decyzji kredytowej, bank dokładnie zbada naszą zdolność kredytową i historię kredytową. Jest to standardowa procedura i dotyczy ona każdego zobowiązania podejmowanego w banku. Nie inaczej więc sytuacja wyglądać będzie w przypadku wnioskowania o kredyt konsolidacyjny. Mimo, że produkt ten skierowany jest do osób spłacających wiele różnych zobowiązań, nie zmienia to faktu, że bank będzie postępował zgodnie ze swoimi procedurami, które stosuje podczas rozpatrywania każdego wniosku o kredyt. Jak wiadomo ilość i wysokość posiadanych długów ma wpływ na zdolność kredytową. Oznacza to, że do otrzymania kredytu konsolidacyjnego, zwłaszcza na dobrych warunkach, niezbędna może być pomoc specjalisty.
Czy można skonsolidować zobowiązania pozabankowe?
Konsolidując chwilówki, po pierwsze łączymy je w jedną całość, a po drugie rozkładamy na raty. Jest to bardzo atrakcyjne rozwiązanie, biorąc pod uwagę, że konieczność spłaty wszystkich chwilówek naraz, do tego w bardzo krótkim okresie (wynoszącym z reguły od kilkunastu dni do kilku miesięcy), potrafi być bardzo problematyczna. Nawet darmowe chwilówki przestają być darmowe, a stają się bardzo drogie, kiedy spóźnimy się z ich uregulowaniem. Tylko, czy bank zezwoli na konsolidację chwilówek?
Trudno jest dostarczyć w tym zakresie jednoznacznej odpowiedzi. Banki z reguły są mniej pozytywnie nastawione do konsolidacji zobowiązań pozabankowych, niż różnego rodzaju kredytów. Jednak nie jest to niemożliwe. Konieczna będzie jednak pomoc dobrego pośrednika kredytowego, który zadba o uzyskanie pozytywnej odpowiedzi kredytowej, a także o jak najlepsze parametry kredytu.
Takim pośrednikiem jest Habza Finanse. Szeroko pojęta tematyka konsolidacji, w tym konsolidacji chwilówek, to dziedzina, w której doradcy Habza Finanse są niekwestionowanymi liderami, jeśli chodzi o skuteczność podejmowanych działań. Nie tylko są w stanie znaleźć najkorzystniejszą dostępną ofertę, ale także mają możliwość prowadzenia negocjacji na szczeblach decyzyjnych w różnych bankach i instytucjach pozabankowych. Ponadto z ich pomocą formalności związane z konsolidacją zostaną zredukowane do minimum. Możemy więc spokojnie pokusić się o stwierdzenie, że konsolidacja chwilówek jest możliwa, jeśli podejdziemy do niej odpowiedzialnie i skorzystamy z profesjonalnej pomocy. Inaczej możemy mieć niemałe problemy, a jak wiadomo, każda kolejna odmowa ze strony banku, dodatkowo zmniejsza nasze szanse na kredyt konsolidacyjny.
Opłacalność konsolidacji kredytów
Jak już wiemy, konsolidacja pozwala na zmniejszenie wysokości miesięcznej raty, względem sumy rat skonsolidowanych zobowiązań. Dzięki temu zyskujemy co miesiąc więcej miejsca w budżecie i nie musimy się na przykład obawiać, że spóźnimy się z terminową spłatą długów. Nowa rata będzie bowiem dostosowana do naszych aktualnych możliwości finansowych. Jest to bardzo istotne, gdyż zaległości w spłacie, prowadzą do naliczania odsetek karnych i wysyłania płatnych monitów, a w skrajnych przypadkach skierowania sprawy do sądu i egzekucji komorniczej. Tym samym rośnie kwota naszego długu.
Jeśli ktoś po pierwszej konsolidacji wciąż spłaca włącznie z kredytem konsolidacyjnym kilka różnych długów, kolejna konsolidacja może być sposobem na wyjście z zadłużenia obronną ręką. Nie każdy zdaje sobie sprawę z faktu, że dobry pośrednik kredytowy jest w stanie skonsolidować także aktualnie spłacany kredyt konsolidacyjny. Z kolei, zredukowanie ilości rat prowadzi nie tylko do mniejszego obciążenia finansowego, ale też mentalnego – mniej się stresujemy, kiedy ciąży na nas tylko jedna rata (do tego z terminem wymagalności ustalonym strategicznie, na przykład na kilka dni po wypłacie)
Jakie kredyty można skonsolidować – podsumowanie
Konsolidacja zobowiązań to bardzo złożony temat. Każdy bank podchodzi do tej kwestii nieco inaczej, w związku z czym może być bardziej lub mniej skłonny konsolidować określone typy zobowiązań (kredyty konsolidacyjne, ale też na przykład chwilówki).
Każda sprawa jest wyjątkowa, tak więc najlepszym rozwiązaniem, jeśli chcemy uzyskać precyzyjną, fachową poradę, jest udanie się do wspomnianego pośrednika kredytowego, którego można znaleźć tutaj: https://habza.com.pl/kredyt-konsolidacyjny/. Pośrednik rzetelnie zbada naszą sytuację i wskaże nam, co będzie najlepszym i najkorzystniejszym wyjściem.